Vantagens e desvantagens dos cartões de crédito

Um cartão de crédito é um cartão estendido automático, no qual você pode obter um item comprado sem pagar por isso. Os cartões de crédito são uma fonte amplamente utilizada de empréstimos convenientes para restaurantes, hotéis, pedidos por correio, compras on-line, postos de gasolina, supermercados, atendimento odontológico e médico, bazares de igrejas, bem como para publicidade por telefone e televisão. Existem muitas vantagens e desvantagens do uso de cartões de crédito, mas as consequências do uso indevido podem ser radicais e dolorosas.

os benefícios

Os cartões de crédito eliminam a necessidade de transportar grandes quantias de dinheiro

Se você estiver fora de casa sem dinheiro, poderá obter um adiantamento em dinheiro ou comprar cheques de viagem com cartão de crédito.

Locais suspeitos de cheques pessoais geralmente aceitam cartões de crédito.

Os cartões de crédito funcionam como um empréstimo de curto prazo se você encontrar uma pechincha e não houver dinheiro ou saldo em sua conta atual para pagar.

Se você se mudar para um novo local, os cartões de crédito lhe darão poder de compra até você se estabelecer como um bom risco na nova comunidade.

Se, no Colorado (ou dentro de um raio de 160 quilômetros de sua casa), você cobrar por um serviço ou serviço no valor de US $ 50 ou mais e, em seguida, descobrir que ele não funciona ou tem outros problemas, você pode recusar o pagamento por uma empresa de crédito, se tentar resolver problemas com o vendedor

Você costuma obter as melhores taxas de câmbio ao viajar para o exterior se usar seu cartão de crédito para compras e seu cartão ATM por dinheiro. Antes de viajar, verifique com os emissores do seu cartão de co-pagamento. Uma sobretaxa de dois a três por cento pode eliminar essa vantagem.

Os cartões de crédito podem ajudar a coordenar a receita para fins fiscais.

A contabilidade é reduzida para uma conta mensal, diferentemente dos cheques.

Desvantagens

Algumas pessoas foram enganadas relatando seus números de cartão de crédito a comerciantes desonestos por telefone.

Torna-se um empréstimo quando o empréstimo é devido e você não pode pagar por ele.

Adicionar pagamentos mensais de juros significa que você paga mais por bens e serviços.

Os consumidores geralmente têm mais de um cartão de crédito e cada um tem um limite de crédito. Quando os limites de crédito de todos os cartões são somados, o valor total pode estar em milhares de dólares. Os consumidores podem estar acostumados a usar cartões de crédito para aumentar sua renda.

Os cartões de crédito são mais fáceis de usar do que solicitar empréstimos, mesmo que um empréstimo de uma união de crédito, banco ou outra instituição financeira possa fornecer fundos a uma taxa de juros mais baixa.

Se alguém pagasse todas as suas dívidas no cartão de crédito, instantaneamente, como você reagiria?

Existem dívidas grandes e muito mais graves do que dívidas financeiras pelo uso irresponsável de cartões de crédito. Gostaria da sua situação de dívida?

Quando eu li sobre as quantias incríveis e surpreendentes de dinheiro que indivíduos e famílias devem hoje em dia, fiquei chocado.

Muitos anos atrás, nosso professor de inglês na Perth Academy nos ensinou e nos disse para nunca nos endividarmos. Eu não sabia o que ele tinha em mente naquele momento, mas agora eu sei, lembre-se e agradeça.

Isso é consequência de uma necessidade muito mais profunda e mais fundamental em nossas vidas, e é isso que quero compartilhar com você neste artigo.

Jesus Cristo fez muito mais do que dividir nosso calendário em B.S. e A.D.

Através da cruz e da ressurreição, Jesus perdoa completamente tudo o que eu já fiz de errado, livre, instantâneo e completo. Esta é uma boa notícia.

Se alguém pagasse toda a sua dívida com cartão de crédito, de forma gratuita, instantânea e completa, como você reagiria?

Deus destruiu as acusações contra nós e cancelou o registro de todos os casos em que não obedecemos às ordens de Deus. Jesus pegou nossa culpa em Seu próprio corpo e a pregou na cruz. Para muitos de nós, essa pode ser uma lista bastante longa.

Também nos é oferecido o poder curador de Jesus.

As feridas mais profundas de nossas vidas nem sempre são físicas. Geralmente podemos ver isso.

Jesus levou pessoalmente nossos pecados para o Seu corpo na cruz, para que pudéssemos morrer do poder do pecado em nossas vidas e sermos livres para viver corretamente.

Pecado é uma palavra que hoje é chamada de “companhia educada”, qualquer que seja a “companhia educada”.

Jesus Cristo morreu para nos perdoar e nos salvar, mas também morreu para nos curar.

Jesus serviu em cidades e vilas, ensinou nas sinagogas judaicas, pregou as boas novas do Reino e curou todas as doenças e enfermidades.

Ele teve compaixão quando viu pessoas preocupadas e desamparadas, como ovelhas sem pastor.

Não foram necessárias condições especiais para Deus agir através de Jesus. O Dr. Luke nos diz que, mesmo quando a perseguição e outros críticos estavam sentados ao redor de Jesus, o poder do Senhor estava presente para Sua cura dos enfermos.

Ele foi curar e reparar corpos quebrados; pessoas que estão doentes ou doentes; Dec-relaxado.

Uma pessoa que ouviu falar sobre isso recentemente não entendeu o que a doença realmente significava e, portanto, a doença. Ele achou isso muito útil.

Jesus cura os enfermos, vem curando os enfermos ou vai em direção a alguém que precisa de Seu poder de cura.

Existem diferentes áreas em nossas vidas que precisam do toque curador do ressuscitado e vivo Senhor Jesus Cristo.

4 truques interessantes para maximizar seu cartão de crédito

Seu cartão de crédito é uma ferramenta importante quando se trata de suas finanças. É por isso que você deve fazer o possível para aproveitar ao máximo seus benefícios. Você pode não estar ciente disso, mas há várias coisas que você pode fazer para maximizar o uso do seu cartão.

Este artigo fornece algumas dicas úteis que todo portador de cartão deve lembrar.

Melhor uso do seu ciclo de faturamento

O método de pagamento de contas mensais é fundamental para maximizar seu cartão. Por exemplo, se você pagar pontualmente e integralmente suas contribuições, poderá evitar o acúmulo de juros. Esta é provavelmente a melhor maneira de usar seu cartão. Isso ocorre porque, tecnicamente, você obtém um empréstimo gratuito do seu provedor de cartões.

Claro, existem mais alguns truques que você pode fazer para acelerar o processo. Pense nisso: se você cobrar um dia antes do encerramento do seu pedido, terá cerca de 20 a 25 dias para pagar esse pagamento. No entanto, o preenchimento da mesma taxa um dia após o fechamento do extrato dará a você pelo menos 55 dias para pagar essa taxa. Isso se deve ao fato de a taxa ser transferida para o próximo ciclo de cobrança.

Outro truque importante que você deve lembrar é que alguns fornecedores de cartões permitem que seus usuários adiem seus prazos de pagamento, estendendo assim seus ciclos de cobrança. Isso, é claro, pode ajudar se você se encontrar em dificuldades financeiras. No entanto, você deve se lembrar que não poderá fazer isso com frequência.

Sempre peça uma revisão

Se o seu pedido inicial de cartão de crédito foi rejeitado, você pode solicitar uma segunda análise sem hesitar. Sempre existe a possibilidade de seu rating de crédito não ter sido avaliado corretamente. Lembre-se de que o processo em si não é perfeito; portanto, os erros são inevitáveis.

Basta ligar para o fornecedor do cartão. Explique a eles por que você merece aprovação para este cartão em particular. Se você é convincente o suficiente, a pessoa do outro lado da linha pode simplesmente dar o cartão que você deseja.

A ameaça de recall

Pedir seu dinheiro de volta ao vendedor geralmente é inútil. Felizmente, os usuários de cartão de crédito têm uma pequena vantagem sobre as pessoas que pagam em dinheiro. Como titular de cartão de crédito, você recebe uma oportunidade de reembolso.

A opção de estorno é um truque importante que todos os portadores de cartão devem lembrar. Tudo o que você precisa fazer é ligar para o vendedor e pedir para falar com o gerente. Deixe-os saber que você quer seu dinheiro de volta. No entanto, se sua tentativa de reembolso inicial tiver sido rejeitada, informe-os de que pretende solicitar um reembolso ao fornecedor do cartão.

É absolutamente garantido que o supervisor mude de idéia assim que você os ameaçar com isso. Isso se deve ao fato de que um reembolso significa um aumento nas taxas de comissão. Eles devolverão o dinheiro para você, em vez das taxas adicionais.

Aproveite ao máximo seus cartões de recompensa

Como você deve ter notado, muitos cartões de recompensa dependem de truques para fazer você gastar mais. Não caia nessa armadilha. Gastar demais é uma das piores coisas que você pode fazer com seu cartão de crédito. Em vez disso, você deve tentar usar esses cartões de forma criativa. Ganhe pontos de recompensa de maneira inteligente.

Por exemplo, se você deseja receber um bônus de registro, tente usar seu cartão de crédito para comprar cartões-presente. Apenas certifique-se de usá-los no futuro. Para as criaturas dizerem, compre-as dos vendedores que você frequenta.

Segredos do cartão de crédito que você deve saber

Quando você era pequeno, seu conhecimento do mundo da administração de finanças pessoais provavelmente ocorria na forma de um presente de seus pais: uma bolsa, talvez uma pequena vasilha ou qualquer recipiente no qual você pudesse colocar um pouco – qualquer dinheiro que economizasse para uso futuro em vez do presente. Ao aprender a prática básica de economizar dinheiro agora, para que você possa gastar algo mais tarde, você pode desenvolver uma mentalidade que não exige que você gaste cada último minuto que estiver em suas mãos; em vez disso, você obtém uma cultura de reconhecimento responsável de que possui os recursos financeiros para quaisquer necessidades que possam surgir como resultado da preparação de tais eventos e do uso racional do dinheiro gasto.

É o mesmo quando você solicita um cartão de crédito como forma de obter outra fonte de fundos. Na maioria dos casos, a disponibilidade de cartões de crédito geralmente está associada a perdas financeiras, mas com as maneiras corretas de resolvê-los, você pode ver como elas são úteis. Abaixo estão algumas dicas e truques que você deve saber se tiver um cartão de crédito:

Verifique as taxas anuais

A maioria das empresas cobra uma certa quantia de taxas anuais com cartão. No entanto, muito poucas pessoas sabem que podem se livrar facilmente dessas taxas, principalmente se tiverem uma boa classificação de crédito. Nesse caso, tudo o que você precisa fazer é pegar o telefone, ligar para o seu banco e pedir para cobrar. Diga a eles que você descartará um cartão se ele não cobrar.

Regras universais

Digamos, por exemplo, se você está atrasado para pagar um de seus cartões, seus outros cartões terão uma taxa de juros muito mais alta. Portanto, uma das dicas mais importantes para cartão de crédito é pagar pontualmente ou antes da data de vencimento. Isso é considerado parte de suas regras padrão universais, o que é uma desvantagem para o assinante, se ele não souber.

Tente desativar as taxas recentes

Se você nunca se atrasou para pagar o saldo e as taxas, ligue para a empresa do cartão de crédito para recusar as taxas atrasadas. Alguns representantes podem recusar esta solicitação, mas não é prejudicial chamá-los e tentar. Você pode ligar outra hora e pode ter sorte com o próximo representante.

Manter o dinheiro no meio de sua propriedade definitivamente não é uma opção nos dias de hoje. Se você deseja ter total comodidade e segurança com suas finanças, além de uma boa estratégia de gerenciamento, é melhor recorrer a instituições bancárias confiáveis ​​para seus produtos.

Alívio da dívida do cartão de crédito – Como se livrar da dívida do cartão de crédito

Os cartões de crédito são tão fáceis de descobrir que parece que os bancos os estão oferecendo gratuitamente. A verdade é que os bancos querem que você use seus cartões de crédito, porque essa é uma maneira de ganhar dinheiro. Embora a capacidade de comprar coisas e pagar mais tarde seja realmente grande, pagar dívidas pode ser muito ruim.

Aqui estão 5 maneiras de aliviar parte da sua dívida com cartão de crédito:

1. Interrompa a cobrança – é realmente difícil, principalmente se você confiar no seu cartão de crédito a maior parte do tempo. No entanto, é claro que a única maneira de se livrar da dívida do cartão de crédito é parar de usá-la. Você pode fazer isso cortando completamente seus cartões de crédito em vários pedaços, para não poder usá-los novamente ou até queimá-los. Se você já está em dívida com você, provavelmente é difícil pagar por isso, então você deve parar de apresentar novas acusações contra eles. Para evitar a tentação de usar seus cartões de crédito, você pode parar de carregá-los com você ou parar de fazer compras em shoppings e lojas.

2. Método de pagamento – Então, qual é a melhor maneira de se livrar completamente da dívida do cartão de crédito? Quando se trata de pagamento, pague as contas menores primeiro, em vez de se concentrar nas contas maiores. Os pagamentos da dívida feitos dessa maneira são usados ​​hoje por muitas pessoas. Não veja a quantidade total de dívida com cartão de crédito ao pagar. Em vez de se preocupar com tudo, concentre-se nas dívidas que estão chegando à maturidade. Faça o seu melhor para pagá-las de uma só vez e depois passe para a próxima.

3. Existe dinheiro extra? – Se você pudesse ganhar dinheiro extra, seria bom usá-los para reduzir sua dívida. Você não precisa gastar todo o dinheiro pagando contas grandes, principalmente se precisar gastar dinheiro com outras coisas. Não continue gastando, especialmente se você tiver dinheiro extra. Lembre-se de que você ainda tem dívidas e sair delas é sua primeira prioridade.

4. Encontre mais trabalho – como você já tem dívidas e é difícil pagar suas dívidas, isso significa apenas que você está desempregado e paga por tudo. Seria uma boa idéia se você encontrar mais trabalho ou talvez gastar horas extras com renda extra. Há muitas maneiras de fazer para ganhar mais dinheiro. Por exemplo, se você está livre nos fins de semana, por que não tornar este fim de semana mais gratificante e conseguir um emprego de meio período no fim de semana? O pouco dinheiro que você ganha pode somar e alterar seu orçamento.

5. Melhore seus hábitos e estilo de vida. Como você gasta seu dinheiro? Você é um comprador impulsivo? Aqui estão algumas das perguntas que você deve se fazer. É muito importante começar com você mesmo antes de criar uma estratégia para pagar a dívida do cartão de crédito. Se você sabe que já tem um problema com a forma como gasta seu dinheiro, deve procurar aconselhamento. Ser um comprador impulsivo é um problema psicológico que todo mundo que quer se livrar da dívida deve resolver.

Fatores a considerar ao obter o melhor cartão de crédito

Gerenciar suas finanças é uma tarefa enorme que você precisa fazer. Gerenciando adequadamente suas finanças, você não pode gastar muito dinheiro com algo que não é muito útil. O gerenciamento de suas finanças também pode ajudar a tornar seu status financeiro mais estável. Com a ajuda deles, você pode melhorar sua vida.

Quando se trata de gerenciar suas finanças, uma opção é obter um cartão de crédito. Esta opção oferece muitos benefícios para muitas pessoas. Primeiro, você não precisa levar uma quantia enorme de dinheiro no bolso ao fazer compras. Isso significa que você também se sentirá mais seguro e protegido contra roubo. Mas, para obter esses benefícios, primeiro você precisa encontrar o melhor fornecedor de cartão de crédito que pode atender às suas necessidades. Aqui estão alguns fatores que você precisa conhecer.

Compare taxas de juros

Existem muitas instituições bancárias que oferecem cartões de crédito. Caso contrário, uma maneira de escolher é comparar as taxas de juros. As taxas de juros variam de acordo com a instituição escolhida. Portanto, é muito importante avaliar cuidadosamente as taxas de juros de uma instituição bancária antes de assinar o contrato.

Equilibre seu salário e cartão de crédito

Você também deve garantir que seu cartão de crédito corresponda ao seu salário atual. É necessário equilibrar seu salário com as despesas do empréstimo para que você tenha a oportunidade de pagar com cartão de crédito todos os meses. Felizmente, existem instituições bancárias respeitáveis ​​que oferecem vários tipos de cartões de crédito para atender às suas necessidades e complementar seu estilo de vida.

Classifique outras taxas e cobranças

Além das taxas de juros, existem outras taxas e cobranças que você precisa lidar ao receber um cartão. Quando você deseja transferir saldos, é ideal obter um cartão de transferência de saldo, pois oferece uma taxa inicial baixa para transferências de saldo durante um determinado período de tempo. Conhecendo outras taxas e cobranças, você pode tomar melhores decisões ao fazer cartões.

Saiba mais sobre recompensas e brindes

E, finalmente, você também precisa determinar as recompensas e os serviços gratuitos que uma empresa de cartões pode oferecer, como salas VIP em aeroportos ao redor do mundo, academias de ginástica de classe mundial e serviços de concierge gratuitos, incluindo privilégios de passagem aérea gratuita e reembolso de dinheiro.

Conhecendo esses fatores, antes de receber um cartão de crédito, você pode ter certeza de que pode escolher a melhor opção que ajudará a tornar seu estilo de vida melhor e mais eficiente.

Quando devo solicitar um cartão de crédito?

Os cartões de crédito são frequentemente usados ​​por impulso ou quando os consumidores precisam urgentemente de uma linha de crédito. As pessoas não entendem que realmente existe um momento “certo” para solicitar um novo cartão de crédito. Datas e empréstimos andam de mãos dadas, e tomar uma decisão antes da hora certa pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito e suas chances de obter aprovação para o cartão de crédito necessário.

Usar um cartão de crédito pode fazer ou quebrar uma classificação de crédito. Despesas incorretas, muitos cartões, limites de limite e pagamentos perdidos podem afetar seriamente sua vida financeira. Esse efeito não afetará apenas suas finanças atuais, mas provavelmente prejudicará suas finanças pessoais nos próximos sete anos.

Por que o tempo é importante

Existem várias razões pelas quais as pessoas solicitam um cartão de crédito, mas, se forem impulsivas, você pode acabar piorando sua situação financeira. Aqui estão alguns exemplos de por que o tempo importa ao solicitar um novo cartão:

Status de Rating de Crédito

Se você não se registrou em sua conta de crédito ou não visualizou seu histórico de crédito antes de solicitar um cartão, não terá uma ideia de onde está. Mesmo se você acha que seu empréstimo está pendente, há uma chance de que outra pessoa use suas informações para seu próprio benefício. Se você planeja solicitar um cartão em um futuro próximo, precisará solicitar relatórios e estimativas para saber o que esperar. Além disso, é importante garantir que sua conta esteja em conformidade com a norma para que você possa obter a quantidade desejada de limite de crédito.

Pesquisa completa

Ao solicitar um novo cartão, você deve fazer isso somente depois de verificar tudo o que está disponível no mercado. Com muita frequência, as pessoas assinam aplicativos de e-mail simplesmente porque são confortáveis ​​ou ficam bem na superfície. Infelizmente, um cartão de crédito errado pode custar muito dinheiro e comprometer sua classificação de crédito. É melhor passar um tempo avaliando cuidadosamente as opções do seu cartão antes de aplicar. Compare ofertas, condições, incentivos e preços antes de fazer um cartão.

Aplicações recentes

Uma das razões pelas quais o tempo é importante para aplicativos de cartão é porque ele é realmente um fator no complexo processo de pontuação. Uma avaliação de crédito ao consumidor levará em consideração o momento do seu pedido de empréstimo. Aqueles que solicitarem vários cartões de crédito em um curto período de tempo reduzirão seus pontos e criarão uma bandeira vermelha para os possíveis credores que consideram muitos aplicativos como um risco. Se você precisar obter mais de um cartão de crédito, aguarde alguns meses. Muitas solicitações de crédito por vez afetarão negativamente sua classificação de crédito.

Prontidão financeira

Os cartões de crédito nunca devem ser tomados de ânimo leve. A única maneira de garantir o uso inteligente de cartões de crédito é se preparar com antecedência para questões financeiras. Isso significa que cada proprietário de uma conta de cartão de crédito deve ter um orçamento estabelecido, o que indica quantas despesas podem ser gastas no cartão. Com demasiada frequência, os titulares de cartões pagam em excesso simplesmente porque têm crédito acessível. Orçar suas despesas é vital para que você possa pagar integralmente seu saldo todos os meses. Sem um plano financeiro sólido, um saldo transportado de um mês para o outro significará que seu cartão de crédito custará mais do que você pode pagar. Este poderia ser o início de um ciclo de dívida vicioso, difícil de corrigir.

O ponto principal dos pedidos de empréstimo é que você nunca deve solicitar um cartão porque gosta ou deseja. Reserve um tempo para se preparar para as responsabilidades associadas ao uso e posse de cartões de crédito. Se você é financeiramente estável e confiante de que pode usar um empréstimo para melhorar suas finanças, somente o momento certo chegará para considerar suas opções e começar a solicitar o cartão certo. Revise todos os termos e condições dos cartões no mercado e escolha aquele que melhor se adapte às suas necessidades financeiras e hábitos de consumo.

Os programas de recompensa de cartão de crédito cumprem suas promessas?

Todos nós somos bombardeados com empresas emissoras de cartão de crédito dos programas de cartões de bônus prometidos que prometem pontos de bônus para os usuários que podemos usar: milhas para passageiros frequentes, descontos, devolução do dinheiro, cruzeiros de luxo com descontos, ingressos gratuitos para shows e assim por diante. . Na maioria das vezes, as empresas nos atraem com seu esquema de “pontos por compra”. Colete pontos suficientes para sua compra e você estará qualificado para participar dos programas de recompensas de cartões. É importante que os usuários do cartão leiam cuidadosamente as letras miúdas ao escolher um fornecedor de cartão de crédito e não baseiem sua decisão apenas em programas de publicidade para cartões incentivados.

Os pontos do cartão de bônus mudam com o tempo. Não é de surpreender que os pontos de bônus que você coletou porque planeja ganhar um desconto prometido ou um item grátis em seus programas de recompensa em cartões sejam quase zero. o momento em que você marcou pontos de compra suficientes. Do ponto de vista legal, isso não é crime, portanto, lembre-se de que os pontos anunciados necessários para obter um pacote de férias fantástico não significam necessariamente que você receberá o direito a esse bônus se se registrar hoje na empresa.

Isso pode ser muito frustrante para os clientes que se registram em uma empresa de cartão de crédito específica devido aos seus atraentes programas de recompensa de cartão, especialmente para quem gosta de viajar. Muitas vezes, os clientes reclamam que, mesmo que não sejam elegíveis para voos gratuitos, é relatado que as companhias aéreas parceiras também estão lotadas. Portanto, monitore cuidadosamente o e-mail do seu cartão de crédito e verifique cuidadosamente o item “Alterações no contrato do cartão de crédito”.

Também é importante que os usuários do cartão de crédito lembrem que os fornecedores de cartão de crédito com programas de promoção de cartão de crédito geralmente têm uma taxa anual mais alta do que os cartões de crédito comuns. Portanto, se você armazenar seu cartão exclusivamente em caso de emergência, seria melhor se você especificamente evitasse cartões de crédito com programas de pontuação. Passe algum tempo compreendendo suas próprias necessidades como consumidor, se você planeja usar regularmente seu cartão de crédito para muitas e frequentes compras, provavelmente é melhor se inscrever em cartões com pontos de compra. Você pode pagar uma taxa anual se ganhar pontos de bônus por numerosas e frequentes compras com seu cartão.

Outro ponto importante ao decidir se a melhor maneira de assinar cartões de crédito usando o sistema de pontos para seu estilo de vida é sua capacidade ou incapacidade de pagar o saldo a cada mês. Se você pertence ao tipo de titular do cartão de crédito que paga todas as suas dívidas todos os meses, os pagamentos de juros cobrados pelos credores são inferiores à maioria.

No entanto, se você é do tipo que normalmente não paga o saldo total do mês, ficará surpreso ao receber taxas de juros mais altas, especialmente se o seu cartão tiver pontos ao comprar. opção nele. Por outro lado, se você é o tipo de usuário que garante que pode pagar o valor total da dívida em um mês, esse tipo de cartão é mais adequado para você. Você pode usar o sistema de pontos e não será afetado pelas apostas que excederem a maioria dos por cento.

Velocidade de processamento do cartão de crédito

Na velocidade do plástico

Primeira greve. Você acabou de receber um novo cartão de crédito e está pronto para usá-lo. A espera se acumula dentro de você, como um gêiser representando as coisas que você compra. Você já está pensando neste segundo cartão de crédito. Mas você sabia que o processo de processamento de um cartão pode levar muito tempo?

Primeiro, vamos analisar o estágio de processamento do aplicativo. Isso nos dará uma idéia de por que leva algum tempo para obter seu próximo cartão de crédito.

O primeiro passo no processamento de um novo cartão de crédito é a análise pelo banco de contas anteriores com outras empresas. Nesta fase, o banco examinará detalhadamente outras contas, juntamente com seus registros pessoais. Eles irão julgar quanto tempo você levou para receber o cartão anterior. Este é o método que o banco usa para medir seu valor real. A maioria das pessoas não entende que o banco realmente divide os candidatos em subgrupos. Esses subgrupos permitem avaliar o risco associado ao trabalho com o consumidor (seja você um bom pagador ou um péssimo).

Se, na fase de processamento, ficar claro que o solicitante é um pagador insuficiente, o banco geralmente exige que o solicitante forneça um endereço alternativo para o qual as contas podem ser enviadas. Este método é usado pelo banco para garantir o pagamento pontual.

A segunda etapa – saldos não pagos e vencidos

A próxima etapa do processo envolve pesquisas bancárias para verificar se você possui saldos não pagos ou outros cartões de crédito processados ​​em outros bancos. Isso é feito para verificar o número de cartões para os quais você pode solicitar e se pode efetuar os pagamentos (no banco) depois de passar pela fase de processamento. Isso é chamado de método de contra-verificação, que permite determinar se você tem a oportunidade de pagar por vários cartões (garantindo que eles recebam seus pagamentos).

Devido a mudanças no mercado global e no US Patriots Act, sua identidade deve ser verificada. Esta é a última parte do processo (e muito importante). Cada banco possui determinados padrões e requisitos para determinada documentação para confirmar sua identidade. A chave aqui deve ser paciente e compreensiva. Bancos e instituições financeiras estão sob um certo nível de controle quando se trata de transações financeiras, e a emissão de cartões de crédito não é diferente. Forneça informações e mantenha uma atitude positiva no processo.

Em conclusão, existem várias coisas que acontecem durante o processamento de uma nova solicitação de cartão de crédito. Em resumo, o banco examinará as contas anteriores, verificará e descobrirá se há pagamentos em atraso ou não pagos (com outras instituições) e precisará confirmar sua identidade. Quando você superar essa barreira, estará no caminho de um novo cartão de crédito.

Compra do primeiro cartão de crédito

Muito antes de envelhecermos o suficiente para receber cartões de crédito, os anunciantes devem saber sobre o poder do plástico: “Aqui é onde você quer estar”. “Vale a pena abrir.” “O que tem na sua carteira?”

Embora usar uma campanha publicitária para selecionar um cartão seja uma péssima idéia, os slogans têm uma coisa certa: um cartão de crédito pode ser uma coisa poderosa. Para adolescentes e jovens de 20 anos que desejam escolher o primeiro cartão, se você gastar um tempo com uma escolha cuidadosa, isso pode economizar dinheiro e acelerar a criação e a construção de um histórico de crédito.

Uma excelente pontuação de crédito será útil quando você começar a pensar em comprar um carro ou obter uma hipoteca. Mesmo que você não planeje tomar um empréstimo grande no futuro próximo, suas informações de crédito podem se tornar um fator ao alugar um apartamento, obter uma afiliação ao clube ou contratar um determinado emprego.

Os credores usam relatórios de crédito para determinar o quanto é arriscado conceder um mutuário, ou seja, você um empréstimo. Em geral, o credor só quer saber se o mutuário pode pagar o empréstimo. Se o mutuário tiver crédito ruim, ele ou ela pode ter cometido alguns erros financeiros sérios ou contínuos e provavelmente não o devolverá. Por outro lado, se o devedor tiver um bom crédito, ele ou ela tem um histórico de quitação da dívida e o credor provavelmente concederá um empréstimo.

Os cartões de crédito são, de fato, empréstimos de curto prazo que devem ser reembolsados ​​dentro de um curto período de carência. Conseguir seu primeiro cartão de crédito pode ser difícil. As empresas de cartão de crédito não têm motivo para seu histórico de crédito, pois você não pediu dinheiro emprestado no passado. Então, como você deve estabelecer e construir seu rating de crédito sem histórico?

Uma maneira é solicitar um cartão de crédito seguro. Os cartões de crédito seguros são suportados por um depósito que você deposita antecipadamente. Como regra, o valor do depósito será igual ao limite do cartão de crédito. Tudo o resto é como um cartão de crédito não garantido comum: você usa o cartão para comprar coisas; você faz pagamentos mensais; e você acumula juros se não puder pagar integralmente o saldo. Um cartão de crédito protegido deve ser apenas uma etapa temporária na criação de um empréstimo. Tente pagar o saldo total todos os meses para mostrar sua responsabilidade financeira. No final, você deseja criar não apenas um histórico de crédito, mas também um bom.

Outra maneira eficaz de iniciar seu histórico de crédito é se tornar um usuário autorizado no cartão de outra pessoa. Muitos pais designam seus filhos como usuários autorizados em seus cartões de crédito, para que possam receber empréstimos sem ter obrigações legais para pagar o saldo todo mês. No entanto, se a pessoa cuja conta você está autorizado a usar não a processar adequadamente, seus erros poderão prejudicar e não ajudarão seu empréstimo.

Depois de estabelecer seu histórico de crédito, você poderá comprar seu primeiro cartão de crédito não garantido. Você descobrirá rapidamente que há muito por onde escolher. Vários fatores podem ajudar a restringir sua pesquisa.

O mais importante deles é como você pretende usar o cartão. Você vai usá-lo apenas para emergências? Caso contrário, você pagará integralmente todos os meses ou terá um saldo no cartão? Depois de decidir como usar o cartão, siga suas regras voluntárias. É muito simples e perigoso percorrer constantemente o mapa e dizer a si mesmo que há uma boa razão para isso. Mas é importante ser teimoso ao estabelecer bons hábitos de consumo, mesmo – ou talvez especialmente – no início da vida.

Se você planeja manter o saldo em seu cartão, deve estar ciente da taxa de juros em cada cartão que está considerando. A taxa de juros usada pelas empresas de cartão de crédito é a taxa de juros anual, ou APR. Existem mapas com variáveis ​​APR que são baseadas em um índice específico (por exemplo, a principal taxa dos EUA). Também existem APRs fixos, que geralmente são cartões de crédito com taxa fixa. Como recém-chegado, você geralmente precisará de um cartão de crédito APR barato e imutável, porque conhecer sua taxa de juros dará uma idéia de quanto dinheiro você precisará todos os meses para pagar pelo menos o valor mínimo devido. Portanto, ao criar um orçamento mensal, um cartão APR barato ajudará você.

Além das taxas de juros, preste atenção às multas e taxas. A leitura de letras pequenas no contrato pode economizar você de possíveis custos. As taxas mais comuns incluem uma taxa para transferir um saldo, uma taxa para emissão de dinheiro, uma taxa para solicitar um aumento no limite de crédito e uma taxa para pagamento on-line ou móvel. Muitos cartões também impõem multas por atraso no pagamento de contas ou por exceder o limite de crédito. Você precisa se apegar a um cartão com comissão mínima e multas razoáveis. Mesmo que os outros recursos de um cartão específico pareçam atraentes, evite possíveis taxas e multas exorbitantes que possam danificar seu fluxo de caixa e seu histórico de crédito.

Compreender seus hábitos de consumo ajudará a determinar quais incentivos serão importantes para você. A maioria dos cartões oferece recompensas a seus clientes ou oferece reembolso para determinadas compras. Muitos cartões oferecem 0% ao ano nos primeiros seis a 18 meses durante os quais o seu cartão de crédito está aberto. Esses cartões são ótimos se você planeja transportar a balança de um mês para outro. Alguns cartões ainda oferecem um reembolso em dinheiro de 1 a 5% para todos ou determinados tipos de compras. Se você sabe como planeja usar seu cartão, os programas de recompensa para determinados cartões podem economizar muito dinheiro.

Como titular de um cartão pela primeira vez, escolhendo um cartão adequado para você, você pode estar interessado em poder bater duro no plástico e não pagar em dinheiro. Embora os cartões de crédito possam ser ferramentas úteis, é importante não entrar no buraco negro da dívida do cartão de crédito, o que pode ser fácil demais para um usuário inexperiente. Saiba como funciona o seu rating de crédito e como evitar multas para fazer grandes compras e obter empréstimos no futuro.

Seu histórico de pagamentos, a quantidade de crédito que você usa e o número de marcas negativas no seu histórico de crédito têm o maior impacto em seu rating de crédito geral. Se puder, pague seu saldo total em dia todo mês, confirmando que você tem um histórico de pagamentos de 100%. O resgate do seu cartão todos os meses é acompanhado por um bônus adicional, o que evita o cálculo de juros sobre o saldo contábil.

Você também deseja usar a porcentagem mais baixa possível do seu limite de crédito. Essa proporção é chamada de uso de cartão de crédito e a maioria dos especialistas recomenda que você não exceda 30% a qualquer momento. As empresas de cartão de crédito desejam saber que você é responsável por suas despesas e que pode pagar seu saldo todos os meses. Você pode gastar menos a cada mês ou aumentar o limite de crédito no seu cartão para reduzir a porcentagem de uso. Você também pode pagar mais de uma vez por mês.

Obviamente, você deve evitar marcas negativas no seu histórico de crédito. Isso pode incluir execuções hipotecárias, falências, execuções hipotecárias, decisões civis ou penhoras fiscais. Embora a pessoa que solicita o primeiro cartão de crédito, normalmente, não tenha tempo para se preocupar com falência ou reembolso, lembre-se de que esses problemas podem prejudicar seriamente sua capacidade de obter um empréstimo no futuro.

Como candidato pela primeira vez, você pode achar que a duração do seu histórico de crédito, o número total de contas abertas ou fechadas em seu nome e o número de solicitações de crédito também afetam negativamente sua classificação de crédito. Seu histórico de crédito será curto. Você não terá muitas contas abertas ou fechadas. Sua primeira solicitação de crédito provavelmente será da empresa em que você solicitou seu primeiro cartão de crédito. Seja paciente. Construir um histórico de crédito leva tempo, mas, quando jovem, ficar por dentro de suas finanças e, principalmente, de seus cartões de crédito, ajudará você a longo prazo.

Os cartões de crédito podem ser poderosos e perigosos, mas também são uma parte conveniente da vida cotidiana para a maioria de nós. O primeiro cartão de crédito oferece uma excelente oportunidade para estabelecer hábitos financeiros positivos que o servirão por toda a vida.