5 mitos comuns sobre cartão de crédito

Todos nós recebemos informações sobre o empréstimo e como usá-lo, o que pode estar incorreto. É importante analisar os mitos e encontrar verdades que nos ajudarão a manter, reconstruir ou iniciar um bom relacionamento com um empréstimo que durará muitos anos.

Muitos de nós recebemos informações que nos dizem para livrar-nos dos cartões que não usamos ou usá-los apenas em caso de emergência. Para muitos de nós, essas práticas são formas úteis de mostrar bom uso do crédito. Embora existam muitos mitos, basta uma pequena informação para corrigir muitas informações incorretas.

Mito 1. Você só deve usar cartões de crédito para fins de emergência.

Um cartão de crédito, geralmente usado e pago dentro do prazo, mostra a empresa emissora do cartão de crédito com a qual você pode lidar com a responsabilidade. Quanto mais atividade uma empresa de cartão de crédito vê, processada de maneira responsável, melhor sua classificação de crédito.

O cartão, usado apenas para casos de emergência, não oferece à empresa do cartão de crédito oportunidades suficientes para determinar como você lida com o empréstimo. As atividades regulares de empréstimo, pagas a tempo, indicam a responsabilidade pelo empréstimo, e isso aumenta as pontuações e os limites de crédito.

Mito número 2. Você deve fechar os cartões que não usa há muito tempo.

Quanto mais tempo você tiver um cartão, melhor será refletido no seu crédito total. Isso significa que um cartão usado por 5 ou 10 anos e que não é muito usado ainda é valioso. Se você concluir que seu cartão de crédito disponível diminuirá e isso afetará negativamente seu crédito.

A idade do crédito mostra o período de reembolso do seu empréstimo, sua capacidade de manter positivamente uma pontuação de crédito por um longo período de tempo. Isso é atraente para as empresas emissoras. A melhor abordagem para trabalhar com cartões de crédito antigos que não são muito populares é planejar pequenas compras a cada poucos meses, apenas para manter o cartão ativo. A atividade de crédito é positiva se os cartões forem pagos no prazo.

Mito número 3. Por minuto, quando você usa um cartão de crédito, os juros são acumulados.

Você nunca terá que pagar juros sobre compras a crédito se elas foram totalmente pagas durante o período de carência. Os juros são acumulados apenas nos saldos do fundo remanescentes após o período de carência.

Quanto mais pagamentos são feitos em tempo hábil, mais o seu crédito melhora e isso se reflete na sua pontuação de crédito crescente. Todo pagamento pontual relatado à agência de crédito é um sinal positivo no seu cinto de crédito.

Mito 4: os comerciantes podem pré-definir o valor necessário para uma compra a crédito

Por lei, os comerciantes podem exigir uma compra mínima de US $ 10 para cartões de crédito. Não mais que isso. Cuidado com os comerciantes que gastam mais de US $ 10, se você usar um cartão de crédito, isso não é legal.

Mito número 5. Você deve pagar antes da data de vencimento

Se você pagar seu saldo antes da data de vencimento, não cobrará seu histórico de pagamentos porque não foi cobrado. Permitir que suas compras não sejam pagas durante todo o ciclo de faturamento permite criar faturas e relatar pagamentos à agência de crédito em tempo hábil.

Isso é normal, porque suas compras não acumulam juros até o final do ciclo de pagamento após o vencimento do período de carência. Se você permitir criar e pagar contas, estará fazendo tudo ao seu alcance para afetar positivamente seu crédito, Esses pagamentos pontuais positivos serão refletidos na sua pontuação de crédito e aumentarão seu limite de crédito.

Existem muitos mitos sobre crédito que mantêm muitas pessoas confusas e usam seus cartões de crédito de maneiras inúteis. Vale a pena fazer sua lição de casa e desmistificar os muitos mitos associados ao uso de cartões de crédito – visite-nos aqui para saber mais sobre principais cartões de crédito e como fazê-los funcionar para você.

Taxas de juros do cartão de crédito – por que é importante entender como elas funcionam

Einstein colocou melhor quando disse: “O interesse complexo é a maior descoberta matemática de todos os tempos”. Agora você precisa fazer a pergunta: “Quero que essa força trabalhe a meu favor ou contra mim?” Se você possui um cartão de crédito e transfere excedentes de um mês para o outro, então essa força incrível é chamada de complexa interesse contra você.

Neste artigo, tentarei explicar como esse “poder” funciona contra você mês após mês, na forma de juros por juros. E, talvez, ajudando você a entender melhor como esse “poder” funciona e como é importante que mesmo uma pequena mudança na taxa de juros esteja relacionada às conseqüências para você e futuras famílias financeiras. E espero que isso também inspire e incentive você a fazer todo o possível para pagar seus cartões de crédito e iniciar algum tipo de plano de poupança para que você possa usar esse “poder” para si mesmo.

Taxas de juros de cartão de crédito compiladas

Os juros que você paga sobre os saldos no cartão de crédito são complexos, o que significa que você paga juros sobre os juros do mês anterior. Um exemplo simples seria que, se você cobrar uma taxa de juros de 2% ao mês, não pagará 24% ao ano. De fato, você pagaria 26,82%. O truque que as empresas de cartão de crédito usam para obter um ponto extra ou dois por cento é calcular juros mensalmente, e não anualmente. Você paga mais, mas não sabe que paga mais.

Quebra-cabeças

Aqui está um pequeno quebra-cabeça baseado no que você já aprendeu. Você prefere ter US $ 1 milhão em dinheiro ou US $ 10.000 em uma conta poupança, proporcionando uma taxa de juros combinada de 20% ao ano?

Hmm, vamos ver como esses 10.000 dólares crescem em 10 anos – $ 61.917 ou 20 anos – $ 383.375 ou 30 anos – $ 2.373.763 ou 50 anos – $ 563.475.143.

Em cinquenta anos, você terá mais de 500 milhões de dólares. Obviamente, você teria que levar em consideração a inflação e, se usássemos a taxa de 5% ao ano, esses US $ 500 milhões teriam um poder de compra de US $ 10.732.859 hoje. Um bom retorno do seu investimento de US $ 10.000, mas também, essa é outra lição de como a inflação complexa destrói a riqueza, mas esse é o tópico de outro artigo.

Claramente, essa pergunta era um pouco complicada, porque há tantas variáveis ​​a serem levadas em consideração que influenciarão a decisão que você tomará – mas você entende meu ponto de vista, a capacidade de gerar interesse e, a propósito ,. .. # 39; s A principal maneira de as empresas de cartão de crédito ganharem dinheiro é “poder” poderoso. É assim também que as pensões funcionam, e a razão pela qual os preços parecem aumentar drasticamente quando você envelhece. Ter medo … ou, pelo menos, ter medo de agravamento de interesse

Interesse complicado pode realmente aumentar
Agora vamos ver um exemplo mais realista. Suponha que você tenha um saldo médio não pago de US $ 1.000 em um cartão de crédito com uma TAEG de 15%.

Os juros do primeiro ano serão de US $ 150. No entanto, esse valor é então transferido e adicionado ao balanço patrimonial e os juros são acumulados. Como resultado, os juros de dois anos serão outros US $ 172,50, para um total de US $ 1.322,50, e continuarão a crescer de ano para ano. O terceiro, quarto e quinto ano seriam assim: US $ 1.520, US $ 1.749 e US $ 2.011.

Como você pode ver claramente, em apenas cinco anos a 15%, você precisaria emprestar o dobro e em 10 anos – quatro vezes. Sei que é difícil de acreditar, mas mais uma vez esse exemplo simples do “mundo real” demonstra claramente o poder do crescente interesse.

Se você deixar algo assim permanecer por tempo suficiente, você pagará a mesma quantidade de dívida por muitos anos e retornará muitas vezes o que emprestou originalmente e, em alguns casos, ainda não conseguirá pagar totalmente. satisfazer a dívida inicial. Infelizmente, a maioria das pessoas simplesmente não toma tempo para pensar sobre isso e acha que pagamentos altos e intermináveis ​​são culpa deles de que gastaram muito dinheiro para começar.

Diferença de três por cento

Você pode achar que a diferença entre um cartão de crédito que cobra uma TAEG de 15% ao ano e um cartão de crédito que cobra uma TAEG de 12% não é tão grande, mas depois de ler este artigo, tenho certeza de que você está # 39; percebemos que sim – é exatamente isso que eu vou lhe mostrar. Lembre-se do exemplo anterior, que mostrou que você deve mais de US $ 2.000 cinco anos depois a 15% depois de pedir emprestado o valor original de US $ 1.000.

O mesmo exemplo com 12% mostra o seguinte: o primeiro ano – 1120 dólares, o segundo ano – 1254 dólares e três anos após cinco – 14040 dólares, 1573 dólares e 1762 dólares, respectivamente. Após o mesmo período de cinco anos, você economizaria quase US $ 250, ou cerca de 25% da diferença simples de 3% ao ano. Muito dramático, e espero que isso ajude você a tomar as decisões necessárias para pagar seus cartões de crédito e começar a economizar, para que você possa colocar a “maior descoberta matemática de todos os tempos” para você … e não contra você.

Este artigo pode ser reproduzido apenas na íntegra.